妥善理財
基礎分清需要和想要，訂立收支預算，用儲蓄計劃四步達成目標，做金錢的小主人。
- 金錢得來不易，是爸媽辛勤工作的報酬。
- 購物前分清需要和想要，先滿足需要。
- 訂立預算、記錄收支，金錢去向一目了然。
文體小知識：說明文一步一步教方法。這一篇教你分清需要和想要，訂立儲蓄計劃，做金錢的小主人。
§課文原文 Passage
1我們的零用錢大多來自父母，過年時還有利是錢。這些金錢得來不易，是爸媽努力工作的報酬。金錢本身不是目的，它幫我們換取食物、書本和服務。學會理財，就是學會安排有限的金錢，先滿足重要的需要，再考慮其他的想要。
2理財第一課，是分清需要和想要。需要是生活不可缺少的東西，例如午餐、車費、文具；想要是令生活更開心但可以遲些才買的東西，例如玩具、貼紙、新款波鞋。想要的東西並非不能買，而是要先完成需要，再衡量有沒有餘錢，最後才決定買不買。
3預算就是為金錢訂立計劃。每月收到零用錢，先想一想：車費和小食需要多少？儲蓄多少？剩下多少可以靈活運用？把計劃寫在簿子上，再記錄每天的收支，周末檢查一下：哪一項用多了？哪一項可以節省？養成記錄習慣，金錢去向一目了然。
4儲蓄是理財的重要一環。把金錢存起來，日後才能買較貴的物品，例如單車、詞典，或者應付突發需要，例如換壞了的眼鏡。可以把部分儲蓄放進銀行戶口，銀行還會付利息，金錢會慢慢增長。儲蓄需要耐性，這正是學習延遲享受：先忍一忍，得到的更大。
5做金錢的小主人，還要建立好品格：不亂花金錢買沒用的東西；不跟同學攀比，別人有新款不等於自己也要有；不隨便向別人借錢，借了必須如期歸還；拾到金錢要交給老師或警署。從小養成節制、誠實和負責的理財習慣，長大後自然善於管理財富。
1重點摘要 Summary
分清需要和想要，訂立收支預算，用儲蓄計劃四步達成目標，做金錢的小主人。
2生字卡 Vocabulary
父母定期給我們自由使用的少量金錢。
生活不可缺少的東西，例如食物、車費、文具。
令生活更開心但可以遲些買的東西，例如玩具。
事先為收入和開支訂立的計劃。
收進來的金錢，例如零用錢和利是錢。
用出去的金錢，例如買小食和文具的費用。
把收入的一部分存起來，留待日後使用。
把金錢存放在銀行的戶口，安全又有利息。
銀行感謝我們存款而額外付給的金錢。
忍住眼前的誘惑，等待更大更好的收穫。
3逐步講解 Steps
- 第一步：明白金錢的來源和價值金錢不會憑空出現：爸媽每天上班工作，賺取工資，才能給我們零用錢、交學費、買食物。明白這一點，我們就會珍惜金錢，不隨便浪費。可以留意爸媽怎樣安排家庭開支：先交租金和水電費，再買食物和日用品。金錢是勞動的報酬，也是家庭生活的依靠，學會尊重金錢背後的辛勞，是理財的第一課。
- 第二步：分清需要和想要購物前先問自己：這是需要還是想要？午餐、車費、校服是需要，不買就會影響上學和生活；新款波鞋、玩具、貼紙是想要，不買生活也照樣過得去。有一個簡單測試：如果不買，一星期後我還覺得非買不可嗎？很多時候過了幾天，購買的衝動就消失了。分清需要和想要，是把金錢用得其所的第一步。
- 第三步：訂立每月預算收到零用錢後，先訂立預算。可以分成三份：第一份是需要，例如車費、小食；第二份是儲蓄，建議起碼十分之一；第三份是靈活運用，買喜歡的小東西。把計劃寫在理財簿上，例如每月二百元：需要一百元、儲蓄五十元、靈活五十元。有計劃地用錢，就不會月初大花、月底沒錢，也不會臨急才四處張羅。
- 第四步：記錄每日收支每天花一分鐘，把用去的金錢記在簿子上，例如：星期一，車費八元，小食五元。周末加起來看看：小食用了多少？有沒有超過預算？記錄讓金錢去向一目了然，我們常會發現原來自己不知不覺買了很多零食。發現問題後，下星期調整，例如減少買汽水。記錄收支的習慣，長大後管理家用和薪金同樣用得着。
- 第五步：訂立儲蓄計劃四步想買較貴的東西，可用儲蓄計劃四步：第一步定立目標，寫下想買的物品和價錢；第二步計算，用價錢除以每月可儲的金額，得出需要多少個月；第三步節省，減少非必要開支，把省下的錢加入儲蓄；第四步檢查，每月看看進度，離目標近了多少。四步走完，心願達成，還會發現儲蓄原來這樣有滿足感。
- 第六步：學會延遲享受見到喜歡的東西就立刻買，錢很快用完，而且往往買回來就後悔。延遲享受就是先忍一忍：把想買的東西記在心願清單上，等儲夠金錢、也等熱情冷卻，再決定買不買。研究發現，能延遲享受的孩子，長大後更懂得規劃和堅持。忍耐不是苦事：當你靠自己的儲蓄買到心愛的單車，那份快樂比即時購買大得多。
- 第七步：做個負責任的金錢小主人理財也是品格的訓練。不攀比：同學有新款電話，不必羨慕，按自己需要決定。不亂借錢：金錢不夠就調整計劃，不要隨便向同學借，借了必須依時歸還。要誠實：拾到金錢交給老師或警署，買東西有多找的金錢要退回。有餘力時還可以幫助人，例如把部分利是錢捐給慈善機構。善用金錢的人，也是心地善良的人。
5例題示範 Example
例題：小恩每月有二百元零用錢，其中一百元要用於車費和小食。她想要一對五百元的運動鞋。她可以怎樣訂立儲蓄計劃？
- 第一步定立目標：寫下想買的運動鞋價錢五百元，並訂出希望在五個月後買到。
- 第二步計算儲蓄額：二百元減去一百元必要開支，餘下一百元中，她決定每月儲八十元。
- 第三步節省非必要開支：減少買零食和貼紙，有時把省下的十至二十元也一併儲起。
- 第四步記錄和檢查：每次儲蓄記在簿子上，每月底檢查進度，五個多月後便儲夠五百元。
- 答案：小恩可用儲蓄計劃四步：先定立五百元的目標；再計算每月扣除車費小食後可儲約八十至一百元；接着減少零食等非必要開支；最後用簿子記錄並每月檢查。大約五個月便能儲夠五百元，用自己的耐心換來心愛的運動鞋。
6常見錯誤 Mistakes
75 題快測 Quick check
Q1午餐和車費屬於需要還是想要？
Q2預算是什麼？
Q3儲蓄計劃四步是什麼？
Q4把金錢存入銀行有什麼好處？
Q5拾到金錢應該怎樣做？
8重點回顧 Recap
- 金錢得來不易，是爸媽辛勤工作的報酬。
- 購物前分清需要和想要，先滿足需要。
- 訂立預算、記錄收支，金錢去向一目了然。
- 儲蓄四步：定目標、計算、節省、檢查。
- 不攀比、不亂借錢，做誠實負責的金錢小主人。